Techcombank: Tăng trưởng tín dụng quý 1 đạt 9.3%, lãi trước thuế hơn 5,600 tỷ đồng

Techcombank: Tăng trưởng tín dụng quý 1 đạt 9.3%, lãi trước thuế hơn 5,600 tỷ đồng

Trước tình hình kinh tế vĩ mô và môi trường kinh doanh tiếp tục đối diện nhiều thách thức, Techcombank ( HOSE : TCB ) vẫn thực hiện các mục tiêu kinh doanh theo kế hoạch đề ra.

Kết thúc quý đầu năm 2023, Techcombank ghi nhận tăng trưởng tín dụng và tiền gửi lần lượt ở mức 9.3% và 8.1%, cùng với tỷ lệ nợ xấu (NPL) và tỷ lệ an toàn vốn ( CAR ) lành mạnh. Thu nhập lãi thuần (NII) đạt 6.5 nghìn tỷ đồng, giảm 19.5% so với cùng kỳ năm ngoái, khi biên lãi thuần (NIM, tính trong 12 tháng gần nhất) giảm xuống mức 4.6%.

Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 14.2% so với cùng kỳ, đạt 2.2 ngàn tỷ, chủ yếu nhờ thu phí từ dịch vụ thẻ đạt 455 tỷ đồng (tăng 303.3% so với cùng kỳ). Số lượng giao dịch  tăng 23.3% so với cùng kỳ khi nhu cầu “mua trước, trả sau” tăng lên mức 154% so với cùng kỳ và (ii) thu từ thư tín dụng (LC) đạt 932 tỷ đồng (tăng 318.5% so với cùng kỳ).

Trong quý 1, TCB đạt lợi nhuận trước thuế hơn 5,620 tỷ đồng, thực hiện gần 26% chỉ tiêu kế hoạch cho cả năm 2023. Tỷ lệ nợ xấu ở mức 0.85%.

Thu hút thêm 424 ngàn khách hàng mới

Trong quý 1/2023, Techcombank đã thu hút thêm 424,000 khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 11.2 triệu. Trong đó, 68% khách hàng mới của Techcombank đến từ những nền tảng số. Khối lượng giao dịch qua kênh điện tử của khách hàng cá nhân trong quý lần lượt đạt 238,4 triệu giao dịch (tăng 22.5% so với cùng kỳ năm ngoái); giá trị giao dịch đạt 2.1 triệu tỷ đồng (giảm 21.3% so với cùng kỳ).

TCB cũng cho biết, tính tới tháng 4 năm 2023, tỷ lệ chuyển đổi khách hàng đối với các khách hàng doanh nghiệp tự thực hiện mở tài khoản online hoàn toàn đã tăng 7 lần so với thời điểm tháng 1/2023, trong khi tỷ lệ chuyển đổi khách hàng của khối BB nói chung trên các kênh tăng gấp đôi trong quý 1 năm 2023.

Trong bối cảnh lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tăng cao, tỷ lệ CASA Techcombank ghi nhận ở mức 32% cuối quý 1/2023. Đối với hoạt động cho vay, Ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất để cân đối số tiền lãi khách hàng phải trả với khả năng tài chính để họ có thể tiếp tục thực hiện tốt các nghĩa vụ nợ trong thời kỳ thanh khoản và dòng tiền có thể gặp khó khăn. Điều này khiến thu nhập từ lãi và biên lãi thuần trong ngắn hạn của Ngân hàng có thể bị ảnh hưởng. Khi lãi suất điều hành tiếp tục giảm rõ rệt hơn và thanh khoản thị trường được cải thiện, biên lợi nhuận kinh doanh và các điều kiệu cho vay cũng sẽ nới lỏng dần vào nửa cuối năm. Khi đó, Ngân hàng có thể bù đắp các khoản sụt giảm thu nhập này.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu lành mạnh ở mức 133.8%

Cuối quý 1, tổng tài sản TCB đạt 723.5 ngàn tỷ đồng, tăng 3.5% so với quý trước và tăng 17.6% so với cùng kỳ năm 2022. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, bao gồm cho vay ký quỹ của CTCK Kỹ thương, tăng 28.9% so với cùng kỳ năm ngoái, dù giảm nhẹ 1.9% so với quý trước, do thị trường bất động sản kém khả quan và lãi suất cao làm sụt giảm nhu cầu tín dụng. Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp (bao gồm cho vay và trái phiếu doanh nghiệp) tương đương mức tăng 4% so với cùng kỳ, và tăng gần 20% so với quý trước.

Tiền gửi của khách hàng đạt 387.3 nghìn tỷ đồng, tăng 8.1% so với quý trước tương đương mức tăng 17.8% so với cùng kỳ. Trong đó, số dư tiền gửi có kỳ hạn đạt 263.2 nghìn tỷ đồng (tăng 16.5% so với quý trước, và 61% so với cùng kỳ. Số dư tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt 124.1 nghìn tỷ (giảm 6.3% so với quý trước và giảm 25 % so với cùng kỳ).

Tỷ lệ dự nợ cho vay so với tổng vốn huy động (LDR) ở mức 81%, với tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung-dài hạn ở mức 33.5%, đều thấp hơn so với giới hạn quy định. Tỷ lệ an toàn vốn ( CAR ) theo Basel II ở mức 15% vào cuối quý 1 năm 2023, tiếp tục duy trì vị thế đầu ngành và cao hơn gần gấp đôi so với yêu cầu tối thiểu 8.0% của trụ cột I, Basel II. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) được bảo đảm ở mức 0.85%, với tỷ lệ bao phủ nợ xấu lành mạnh ở mức 133.8%.

Phương Châu